анкетирование

v\:* {behavior:url(#default#VML);}o\:* {behavior:url(#default#VML);}w\:* {behavior:url(#default#VML);}.shape {behavior:url(#default#VML);}АNormalСвета3202007-03-09T10:37:00Z2007-03-13T11:13:00Z2007-03-13T11:19:00Z1167712011A214481364010.4219MicrosoftInternetExplorer4st1\:*{behavior:url(#ieooui) }/* Style Definitions */table.MsoNormalTable{mso-style-name:"Обычная таблица";mso-tstyle-rowband-size:0;mso-tstyle-colband-size:0;mso-style-noshow:yes;mso-style-parent:"";mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;mso-para-margin:0cm;mso-para-margin-bottom:.0001pt;mso-pagination:widow-orphan;font-size:10.0pt;font-family:"Times New Roman";}А.Г.АксаковПрезидентАссоциациирегиональныхбанков России Выступлениена IX Всероссийской банковской конференции«Банки анкетирование их роль в противодействии легализации доходов,полученных преступным путем»Москва, 13 марта 2007 г. Уважаемые участники конференции, Созданиеэффективного механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученныхпреступным путем, анкетирование финансированию терроризма является одной из наиболеезлободневных проблем современности. Масштабы легализации (отмывания) доходов,полученных преступным путем, огромны. Согласно данным Международного ВалютногоФонда, общая сумма отмываемых денег в мире находится в диапазоне 2-5% мировогоВВП. Это означает, что ежегодно от 0,9 до 2,4 трлн. долл. США, полученныенезаконным образом, различными путями внедряются в общемировой экономический иденежный оборот.Любая степенькриминализации национальной экономики снижает ее конкурентоспособность иинвестиционную привлекательность. Особую остроту проблеме отмыванию денегпридает ее интернациональный характер. Глобализация финансовых рынков анкетирование снятиеограничений в международной торговле постепенно стирают границы междувнутренними анкетирование внешними источниками криминального капитала, схемами егоотмывания независимо от места преступления или получения дохода от незаконнойдеятельности (См. рис.1). Природапреступной деятельности такова, что она всегда паразитирует на телеэкономического анкетирование социального организмов, маскируется под легальный бизнес,пытается использовать рыночные механизмы в целях сокрытия противоправныхдеяний. Структура криминальногоэкономического цикларис.1При выборе темы IХ ВсероссийскойБанковской Конференции Ассоциация региональных банков России исходила из того,что повышение эффективности борьбы с легализацией (отмыванием) доходов,полученных преступным путем, является одним из важнейших факторов улучшенияимиджа анкетирование инвестиционной привлекательности как российской экономики в целом, таки ее жизненно важной составляющей – банковской системы.Как известно, посвоей природе банковский сектор играет особую роль в противодействии отмываниюденег. Это связано с тем, что банки занимают ключевое место в структурефинансового посредничества, обеспечивая трансформацию значительной частисбережений в инвестиции, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание, операции сценными бумагами анкетирование иностранной валютой. Кредитные организации располагаютширокими возможностями для выявления подозрительных финансовых сделок. В то жевремя проникновение в банковскую систему преступного капитала неизбежно влечетза собой повышение ее рисков, прежде всего, операционного, анкетирование также риска потерирепутации. Минуло уже более 5лет с момента принятия Федерального Закона N 115-ФЗ «О противодействиилегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, анкетирование финансированиютерроризма». За указанный срок был проделан гигантский объем работы, начиная ссоздания нормативно-правовой анкетирование информационной базы анкетирование заканчивая отладкоймеханизмов взаимодействия ведомств, ответственных за реализации антиотмывочногозаконодательства. Заметную лепту в эту работу внесли анкетирование продолжают вносить БанкРоссии анкетирование кредитные организации. Однако не секрет, что в становлениирегулирования противодействия отмыванию преступных доходов анкетирование финансированиютерроризма, как анкетирование в любом крупномасштабном анкетирование сложном мероприятии, все ещеостается ряд нерешенных проблем. К их числу можно, в частности, отнести отсутствиеу кредитных организаций права отказывать в открытии счетов сомнительнымклиентам, нечеткость критериев сделок, подлежащих обязательному контролю,неотлаженность процедур взаимодействия банков анкетирование регулирующих инстанций. В рамках подготовкиконференции Ассоциация региональных банков России совместно с Консалтинговойгруппой «Банки.Финансы.Инвестиции» (БФИ) провела исследование с целью выявленияпроблем, связанных с применением в банковской практике действующегозаконодательства анкетирование подзаконных нормативно-правовых актов в областипротиводействия отмыванию преступных доходов. Результаты анкетированиясвидетельствуют о наличии в банковском сообществе различных точек зрения поотдельным вопросам этой важной темы.Сбор данных дляанализа осуществлялся посредством анкетирования: банкам-респондентам быларазослана анкета, которая состояла из 24 вопросов. Период в течение которогопроводилось анкетирование (январь – первая половина февраля 2007 года) придаютособое значение его результатам, поскольку отношение банков к проблеме борьбы сотмыванием денег фиксировалось на фоне ее активного обсуждения как в средствахмассовой информации, так анкетирование в российском банковском сообществе. Высокаяактуальность темы нашла свое отражение в активном участии банков в исследовании.На вопросы ответил 81 респондент, что составляет более 7% от общего числадействующих в России кредитных организаций. Выборкой были охвачены банки извсех 7 федеральных округов.Отношение банков квопросам противодействия отмыванию преступных доходов анкетирование финансированиютерроризмарис.2Практически всеопрошенные (98% ответов) сошлись во мнении, что вопросы противодействияотмыванию денег требуют особого внимания со стороны банков (См.рис. 2). Проблему отмывания преступных доходов посчиталинеактуальной для основной массы российских кредитных организаций только триреспондента. При этом относительно обоснованности жестких санкций со сторонынадзорных анкетирование регулирующих органов высказывания были противоречивыми. Большечетверти банков посчитали политику государства в данной сфере в полной мереоправданной, поскольку отмывание денег является одной из ключевых проблемроссийского банковского сектора. В то же время заслуживает внимания то, что 69%опрошенных, не отрицая необходимости борьбы с отмыванием преступных доходов,отметили, что в российских условиях она скорее является поводом для усилениярегуляторного давления на банки.(См.рис. 3) В числе ключевых проблем в сфере применения действующегозаконодательства анкетирование в надзорной практике по борьбе с отмыванием денег многиебанки (56%) указали на нечеткость критериев, на основе которых выявляютсяоперации, подлежащие обязательному контролю, анкетирование неэффективность их применения.Отрицательным фактором респонденты (46%) посчитали также слабостьметодологического обеспечения их деятельности по этому направлению.«Какие, на Ваш взгляд,проблемы  являются ключевыми в сфереприменения действующего законодательства анкетирование надзорной практике по ПОД/ФТ»рис.3Респонденты обращаливнимание на то, что на запросы банков не всегда удается получатьаргументированные ответы анкетирование консультации, анкетирование законодательство анкетирование принятые в егоразвитие нормативные акты Банка России порой не дают однозначного ответа напоставленные практикой применения Закона №115-ФЗ вопросы. Низкий уровеньвзаимодействия между банками анкетирование надзорными органами, в том числе несовершенствопревентивных мер воздействия, анкетирование формальный характер оценки надзорными органамивнутрибанковских систем контроля отметила четверть опрошенных.Один из вопросов анкеты касался практики оценки Банком Россиикачества организации внутреннего контроля в кредитных организациях. Банкам былапредоставлена возможность оценить степень субъективности надзорных органов приопределении значения показателя ПУ5, рассчитываемого в соответствии с УказаниемБанка России №1379-У. Здесь абсолютное большинство банков (более 91%опрошенных) сошлись во мнении, что выводы проверяющих о соблюдении действующихправил внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию денег имеютмаксимальную долю субъективизма. (См.рис. 4) Однойиз наиболее значимых проблем, по мнению анкетируемых, является несоразмерностьсанкций, накладываемых на банки, допускаемым нарушениям законодательства вобласти противодействия отмыванию преступных доходов. Этот аспект отметили 68 %опрошенных. Оценкаучастниками анкетирования адекватности мер воздействия Банка России к банкам,допустившим нарушения законодательства в области ПОД/ФТрис.4 При оценкеадекватности мер воздействия Банка России к допустившим нарушения законодательствамногие банки (74% ответов) сошлись во мнении, что применяемые меры несоответствуют в своем большинстве выявленным нарушениям, анкетирование санкции являютсяочень жесткими. С утверждением, что применяемые меры воздействия в целомадекватны допущенным нарушениям, согласились около 20% респондентов. Видынарушений в области ПОД/ФТ, выявленных Банком России в ходе последних проверокрис. 5 (См.рис. 5) В числе наиболее часто встречающихся нарушений,выявленных Банком России, участниками анкетирования были отмеченынесвоевременное предоставление в уполномоченный орган сведений по операциям,подлежащим обязательному контролю анкетирование предоставление по ним неполной илиошибочной информации (53% анкетирование 27% ответов от числа опрошенных соответственно).Третьим по частоте выявления (17% ответов) оказалось несоблюдение требованийзаконодательства к организации системы внутреннего контроля (в частности,подчиненности лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля вцелях противодействия отмыванию денег анкетирование его квалификации).«Какойподход к борьбе с нелегальным обналичиванием денежных средств, на Ваш взгляд,может стать наиболее эффективным в российских условиях»рис.6(См.рис. 6) Одной из целей проведения анкетирования было выяснить,какой подход к борьбе с нелегальным обналичиванием денежных средств, с точкизрения банков, может стать в российских условиях наиболее эффективным. Лишь 17%опрошенных посчитали справедливым разделить ответственность между банками анкетирование ихклиентами. Большинство же анкетируемых (почти 68%) сошлись во мнении, чтоосновная ответственность за противоправные действия должна быть возложена, впервую очередь, на клиентов банков, осуществляющих такие операции. При этомбольшинство из ответивших подобным образом уточнили, что в этой связи необходимо,в первую очередь, ограничить возможности создания фирм-однодневок на уровнерегистрирующих органов. В целом же, целесообразность борьбы сфирмами-однодневками была подтверждена ответами около 67% банков-респондентов.В числе уточнений участниками анкетирования было также отмечено, что решениепроблемы обналичивания в российских условиях возможно только при условиисущественного ослабления налоговой нагрузки на российские компании. Этотвариант ответа на вопрос анкеты выбрали 24% опрошенных. Участникамианкетирования по данному вопросу было также высказано мнение, что усилия поборьбе с обналичиванием денежных средств должны предприниматься не толькоБанком России, но анкетирование правоохранительными органами. При этом наказание должно, впервую очередь, распространяться на тех, в чьих интересах производятсясоответствующие операции, т.е. на тех лиц, в распоряжение которых в конечномплане поступают наличные денежные средства. Уважаемые участникиконференции,ПроведенныйАссоциацией региональных банков анализ показал, что нормативно-правовая база иправоприменительная практика в области противодействия отмыванию преступныхдоходов не в полной мере обеспечивает контроль над рисками легализации вроссийской экономике, анкетирование поэтому нуждается в совершенствовании.Ключевыми проблемами вобласти отмывания денег в России являются:1. Отсутствиеу банков права отказывать в открытии счета, анкетирование также расторгать в одностороннемпорядке договор банковского счета при наличии подозрений в отношенииосуществляемых клиентом операций. В контексте данной проблемы неудивительно, что банки в своемподавляющем большинстве (98%) поддерживают законодательную инициативуустановить для них право отказывать в открытии счета или приостановить наопределенный период операции по счетам клиентов, подозреваемых в отмываниипреступных доходов. При этом четверть опрошенных посчитали, что соответствующиепоправки в законодательство позволят существенным образом снизить для банковриск применения к ним санкций со стороны уполномоченных органов. Вместе с тем,80% анкетируемых указали на то, что такого рода новация обязательно должнасопровождаться серьезной переработкой банковского законодательства, чтобыпредупредить возможные иски со стороны клиентов по поводу нарушения договорныхобязательств.2. Неэффективностьсистемы критериев сделок, подлежащих обязательному контролю. Широкий наборусловий для операций, сведения по которым в обязательном порядке должныпредоставляться в уполномоченный орган, служит причиной аккумуляции в базеданных Росфинмониторинга в большом объеме сведений, не представляющих интересас точки зрения выявления противоправной деятельности. 3. Неадекватностьсистемы мер воздействия в отношении банков, нарушающих законодательство. Внедостаточной степени проводится работа по профилактике сбоев в организациипротиводействия легализации преступных доходов на уровне отдельных коммерческихбанков. Встречаются случаи проявления субъективизма надзорного органа приоценке уровня организации внутреннего контроля.В преддвериитретьего раунда взаимной оценки выполнения рекомендаций ФАТФ, который будетпроведен в текущем году, в России был реализован проект с участиемДобровольческого корпуса по оказанию финансовых услуг (ДКОФУ), по итогамкоторого экспертами были сформулированы рекомендации анкетирование комментарии кроссийскому законодательству, в том числе исходя из его соответствиясуществующим международным стандартам. Позвольте выразить сердечнуюблагодарность экспертам анкетирование консультантам за проделанную работу.В проекте рекомендацийнашей конференции, который роздан участникам, учтены предложения экспертного ибанковского сообщества. Ассоциация будет благодарна за Ваши замечания ипредложения. Спасибо за внимание! разделы роль ставень задний зеркало метрореклама нижнийновгород медикаментозный прерывание беременность покраска рчв купить блинницу внешний антенна варочный поверхность hansa конкурентный анализ дренаж информационный валаам кострома жилье рукавичка доставка гипсокартон уличный барбекю ваза 2114 пакет гриппер танго кэш 5004.14 (крышка) нард скачать газовый заправка kyiv apartaments service купить мобильник долг sony ericsson k790i купить datamax отпуск конец покраска рчв бордюр лекарство рак лучший ковры фмс флагшток внутренний использование выделение кислорода органический растворитель рак кишка профессиональный психолог книга кремль градирня вентиляторные электрокамин dimplex model silver (sp4) растворитель tognana фарфор флюоресцентный краска дренаж промальп компания доминике дихроичное зеркало dunlup 205 55 r16 анкетирование